Nebankovní půjčky

Při výběru nebankovní půjčky je důležité pečlivě porovnat nejen úrokovou sazbu, ale hlavně RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje veškeré poplatky a další náklady spojené s úvěrem. Sledujte také podmínky předčasného splacení a poplatky za mimořádné splátky.

U nebankovních poskytovatelů se nabídky mohou výrazně lišit, proto si projděte více variant a zvolte tu, která nejlépe odpovídá vašim finančním možnostem. Než smlouvu podepíšete, vždy si ji pozorně přečtěte, včetně všech dodatků a obchodních podmínek.

Co je důležitější – RPSN nebo úrok?

U nebankovních půjček je pro posouzení skutečné ceny úvěru důležitější RPSN než samotná úroková sazba. Zatímco úrok ukazuje, kolik zaplatíte poskytovateli za půjčení peněz, RPSN zahrnuje i poplatky za sjednání, správu úvěru nebo vedení účtu.

Teprve součet všech těchto nákladů vám ukáže, kolik půjčka opravdu stojí. U nebankovních společností proto sledujte hlavně RPSN – nízký úrok nemusí vždy znamenat levnou půjčku.

Poplatky, které mohou půjčku prodražit

Mezi nejčastější poplatky u nebankovních půjček patří:

• poplatek za sjednání nebo schválení půjčky,
• poplatek za vedení úvěrového účtu,
• poplatek za předčasné splacení nebo mimořádnou splátku,
• poplatky za upomínky a sankce při prodlení.

Pokud plánujete úvěr splatit dříve, vybírejte poskytovatele, který nabízí předčasné splacení zdarma. Mnoho moderních nebankovních půjček již poplatky minimalizuje, ale rozdíly mezi jednotlivými firmami jsou stále výrazné.

Vyplatí se pojištění schopnosti splácet?

Pojištění schopnosti splácet u nebankovních půjček může pomoci, pokud ztratíte zaměstnání, onemocníte nebo utrpíte úraz. Na druhou stranu často výrazně zvyšuje celkovou cenu půjčky a pojistné podmínky mohou být přísné.

Před sjednáním si proto pečlivě prostudujte, jaké situace pojištění kryje, a zvažte, zda se vám vzhledem k vaší finanční rezervě vyplatí.

Kdy je rozumné žádat o nebankovní půjčku?

Nebankovní půjčku si sjednejte pouze tehdy, když:

• máte jasný plán, jak ji splatíte,
• splátky nezatíží váš rozpočet natolik, že ohrozí vaše další výdaje,
• potřebujete peníze rychle a banka vám úvěr neposkytne,
• chcete refinancovat dražší úvěr nebo konsolidovat více půjček.

Konsolidace vám může snížit měsíční splátku, prodloužit dobu splatnosti nebo sjednotit více úvěrů do jednoho s výhodnějšími podmínkami.