V případě, že se vybraný poskytovatel rozhodne Vám neposkytnout službu, mohou být údaje předány dalším společnostem ze seznamu poskytovatelů.
Se správným refinancováním ušetříte
Refinancování je jednou z cest, jak optimalizovat své stávající závazky, ušetřit na měsíčních splátkách nebo získat lepší podmínky pro splácení. Jednoduše řečeno, refinancování znamená, že si vezmete nový úvěr u jiné instituce, kterým splatíte svůj stávající. Tím můžete dosáhnout nižší úrokové sazby, upravit si délku splácení nebo využít doplňkové služby, které váš původní poskytovatel nenabízel. Ať už se jedná o hypotéku, spotřebitelský úvěr či jiný typ půjčky, refinancování je silný nástroj, pokud ho použijete správně.
Kdy se vyplatí refinancovat?
Refinancování se vyplatí zejména tehdy, když úrokové sazby klesnou a vy získáte možnost dosáhnout na nižší splátky nebo si zkrátit dobu splácení. U hypoték je ideální doba pro refinancování před koncem fixačního období, kdy je možné změnit podmínky bez sankcí. U spotřebitelských úvěrů je refinancování výhodné, pokud objevíte nabídku s nižším RPSN nebo lepšími podmínkami, jako jsou nižší poplatky nebo možnost mimořádných splátek bez sankcí. Důležité je zvážit všechny náklady včetně těch skrytých.
Na co si dát při refinancování pozor?
I když refinancování vypadá lákavě, je důležité věnovat pozornost všem podmínkám. Nižší úroková sazba je velké plus, ale pokud je spojena s vysokými poplatky za sjednání, vedení úvěrového účtu nebo předčasné splacení, nemusí být výsledná úspora taková, jak se na první pohled zdá.
Také je potřeba počítat s náklady na administrativu. Například u hypoték to bude nový odhad nemovitosti. Vždy si vše spočítejte a porovnejte, aby refinancování opravdu splnilo svůj účel – tedy úsporu a zlepšení podmínek.
Refinancování jako příležitost k navýšení úvěru
V některých případech můžete refinancování využít i k navýšení úvěru. Pokud například refinancujete hypotéku, můžete si půjčit vyšší částku, kterou využijete na rekonstrukci nebo si koupíte další nemovitost. Mějte však na paměti, že navýšení úvěru může znamenat delší dobu splácení nebo vyšší celkovou částku, kterou přeplatíte.
Časté dotazy
Refinancování znamená splacení stávajícího úvěru novým, výhodnějším úvěrem – obvykle s nižším úrokem nebo lepšími podmínkami.
Nejlepší čas na refinancování je obvykle před koncem fixace nebo v okamžiku, kdy trh nabízí výhodnější podmínky. U hypotéky je vhodné refinancování zvážit před koncem fixace. Spotřebitelské úvěry lze většinou refinancovat téměř kdykoliv, pokud se objeví výhodnější nabídka a smlouva vám umožňuje předčasné splacení úvěru.
Refinancování hypotéky probíhá tak, že si u jiné banky sjednáte nový hypoteční úvěr, kterým splatíte ten původní. V ideálním případě získáte výhodnější úrokovou sazbu, nižší splátky nebo upravíte délku splácení podle své aktuální situace. O refinancování je nejlepší začít jednat několik měsíců před koncem fixace stávající hypotéky, kdy můžete odejít bez sankcí.
1. Zjistěte si termín fixace
2. Porovnejte nabídky bank
3. Spočítejte si, zda se refinancování vyplatí
4. Zažádejte o novou hypotéku
5. Podepište novou úvěrovou smlouvu
6. Sledujte nové splátky a podmínky
Nelze refinancovat úvěry s nedodrženými splátkami, úvěry bez zajištění v některých případech nebo půjčky se speciálními podmínkami.
Většina bank vyžaduje doložení příjmu, ale některé umožňují alternativní ověření – např. přes výpisy z účtu.
Ano, ale bývá to spojeno s poplatkem. Často je možné nový úvěr připravit dopředu a čerpat až po fixaci.
Ano, např. klasickou hypotékou, pokud nabídne výhodnější podmínky a splníte podmínky nové banky.
Ne přímo spoření, ale úvěr ze stavebního spoření (včetně překlenovacího) lze refinancovat.
Může mít, pokud dojde ke snížení sazby. Je však třeba spočítat, zda úspora převýší náklady na refinancování.
Zkuste jiného poskytovatele nebo konzultaci s hypotečním poradcem – důvodem může být např. nízká bonita nebo nevhodné zajištění.
Zpravidla 2–4 týdny od podání žádosti, včetně schválení, ocenění nemovitosti a podpisu nové smlouvy.
Ano, některé banky umožňují konsolidaci – spojení více úvěrů do jednoho. Výsledkem může být nižší splátka a jednodušší správa závazků.