V případě, že se vybraný poskytovatel rozhodne Vám neposkytnout službu, mohou být údaje předány dalším společnostem ze seznamu poskytovatelů.
Jak vybrat nejvýhodnější hypotéku?
I malý rozdíl v úroku může znamenat stovky tisíc korun navíc
Úrokové sazby se běžně u jednotlivých institucí pohybují v podobném rozmezí. V případě hypoték, vám ale i 1% rozdíl může udělat velkou díru do rozpočtu.
Příklad: U hypotéky ve výši 3 000 000 Kč na 25 let s úrokem 3 % zaplatíte na úrocích přibližně 266 000 Kč. Pokud by byla úroková sazba 4 %, zaplatili byste okolo 752 000 Kč, což je téměř o půl milionu více.
Porovnejte úrokové sazby, ale nenechte se jimi zmást
Srovnávejte nabídky více bank s Leverage, a kromě úrokových sazeb sledujte i podmínky jako jsou poplatky spojené s hypotékou, možnosti mimořádných splátek, nebo sankce za předčasné splacení.
Často opomíjený ale velmi důležitý ukazatel je RPSN neboli roční procentuální sazba nákladů. RPSN tvoří úrok včetně všech dodatečných poplatků souvisejících s hypotékou. Jinými slovy díky němu zjistíte, kolik na hypotéce skutečně přeplatíte.
Pozor na zdánlivě výhodné nabídky
Oblíbeným lákadlem je pojištění schopnosti splácet, díky kterému vám banka sníží úrok často až o 1 %. Zdánlivě lákavá nabídka je ale vykoupena výrazně dražším a často nevýhodným pojištěním.
Tip: Rizika spojená se splácením hypotéky vám pokryje správně vybrané životní pojištění.
Přemýšlejte nad délkou fixace
Rozhodněte se, zda chcete raději fixní úrokovou sazbu (která se po určitou dobu nemění) nebo variabilní sazbu (která může kolísat podle vývoje na trhu). Fixní sazba vám poskytne jistotu, ale může být o něco vyšší.
Hypotéku lze běžně zafixovat na 1, 3, 5, 7 nebo až 10 let, přičemž u každé banky se tyto možnosti lehce liší. Při výběru ideální doby fixace musíte brát v potaz současnou ekonomickou situaci a její předpokládaný vývoj. Obecně platí, že pokud jsou hypoteční sazby vysoké a očekává se jejich pokles, není vhodné volit dlouhodobou fixaci. Naopak při velmi nízkých úrokových sazbách se vyplatí si splátky zafixovat na několik let dopředu.
Časté dotazy
Výše hypotéky závisí na vašich příjmech, pravidelných výdajích, dluzích a hodnotě zastavované nemovitosti. Banky obvykle poskytují hypotéku ve výši 70–90 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Důležitou roli hraje také vaše bonita, tedy schopnost splácet úvěr.
Abyste získali hypotéku s nejnižší úrokovou sazbou, je důležité mít stabilní příjmy, nízké zadlužení a ideálně našetřeno na alespoň 20 % hodnoty nemovitosti. Bonita žadatele hraje velkou roli, stejně jako délka fixace úrokové sazby. Srovnávejte nabídky více bank a využijte hypotečního poradce, který může vyjednat lepší podmínky.
Splácení hypotéky obvykle začíná měsíc po jejím čerpání. U hypoték na výstavbu může být splácení odloženo do doby, než je čerpání dokončeno. Některé banky také umožňují odklad splátek až o několik měsíců po načerpání úvěru, ale tato možnost může zvýšit celkovou cenu hypotéky.
Ano, některé banky umožňují odložení splátek hypotéky v případě finančních problémů (např. ztráta zaměstnání). Odklad však není zdarma a může navýšit celkovou částku, kterou zaplatíte. Podmínky se u jednotlivých bank liší, proto je důležité se o této možnosti informovat již při sjednání hypotéky.
Ano, mimořádné splátky jsou často povoleny, ale mohou být během fixačního období zpoplatněny. Některé banky umožňují každý rok splatit určitou část jistiny bez poplatku (např. 20 % zůstatkové částky). Mimo fixaci je předčasné splacení obvykle zdarma, což může snížit celkové náklady na hypotéku.
Hypotéky s možností předčasného splacení existují, ale mohou být spojené s poplatky. Během fixačního období může banka účtovat sankce, které se liší podle podmínek každé banky. Některé banky umožňují mimořádné splátky zdarma v určité výši (např. 20 % jistiny ročně). Po uplynutí fixace bývá předčasné splacení často bez poplatků.
Aby OSVČ nebo podnikatel získal hypotéku, musí doložit stabilní a dostatečné příjmy. Banky obvykle požadují daňové přiznání za poslední 1-2 roky. Pokud uplatňujete paušální výdaje, může být situace složitější, ale existují banky, které zohledňují i tuto formu příjmů. Doporučujeme se předem informovat, které banky jsou k OSVČ přívětivější a využít hypotečního poradce.
Refinancování hypotéky znamená, že u nového poskytovatele sjednáte novou hypotéku za výhodnějších podmínek a s ní splatíte stávající úvěr. Nejčastěji se vyplatí zvážit refinancování při konci fixačního období, kdy můžete změnit banku bez sankcí. Je vhodné sledovat vývoj úrokových sazeb a podmínky jiných bank, protože i malé snížení úroku může ušetřit desítky až stovky tisíc korun.
Ano, při refinancování máte možnost upravit podmínky nové hypotéky podle svých aktuálních potřeb. Můžete prodloužit nebo zkrátit dobu splácení, změnit výši měsíčních splátek nebo zvolit nový typ úrokové sazby. Tyto změny však ovlivní celkové náklady hypotéky, proto je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti.
Hypotéka s ručením jinou nemovitostí znamená, že místo kupované nemovitosti ručíte jinou (např. vlastní nebo rodinnou). Tento typ ručení se využívá, když kupovaná nemovitost má nižší hodnotu, než je výše požadované hypotéky, nebo pokud chcete získat vyšší úvěr. Banka si nechá nemovitost ocenit, aby zjistila její tržní hodnotu.